Vida Universal Indexada (IUL) — Proteja y Construya a Largo Plazo

Vida Universal Indexada

Un seguro de vida permanente que combina un beneficio por fallecimiento con un componente de valor en efectivo cuyo crecimiento está ligado a un índice del mercado.

¿Qué es la Vida Universal Indexada?

La Vida Universal Indexada, conocida como IUL por sus siglas en inglés, es un tipo de seguro de vida permanente. Combina dos cosas: un beneficio por fallecimiento que protege a sus beneficiarios, y un componente de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo.

El crecimiento de ese valor en efectivo está ligado al desempeño de un índice del mercado, y la póliza incluye características de protección diseñadas para limitar el impacto de las caídas del mercado. A largo plazo, un IUL también puede ofrecer formas con ventajas fiscales de construir y usar el valor en efectivo. Como está hecho para durar toda la vida y financiarse a lo largo de muchos años, generalmente se considera un plan a largo plazo.

¿Para quién es?

Personas que quieren cobertura permanente más potencial de crecimiento del valor en efectivo
Quienes planean sus finanzas a largo plazo
Personas que buscan formas con ventajas fiscales de acumular valor
Dueños de negocio que exploran conceptos de IUL enfocados en el dueño
Personas que quieren flexibilidad en cómo se financia y se usa la póliza

¿A quién protege?

Un IUL está hecho para proteger dos cosas a la vez — a las personas que usted quiere, y su propia flexibilidad financiera a largo plazo.

Sus beneficiarios, a través del beneficio por fallecimiento
Su esposo, esposa o pareja
Sus hijos y dependientes
Usted, con acceso al valor en efectivo de la póliza en vida

¿Cuándo conviene contratarla?

Más temprano en la vida, cuando hay más tiempo para acumular valor
Cuando está construyendo un plan financiero a largo plazo
Cuando quiere cobertura permanente en lugar de temporal
Cuando quiere una póliza que pueda ajustar con el tiempo
Cuando explora formas con ventajas fiscales de construir valor

En general, empezar más temprano le da al valor en efectivo más tiempo para crecer y puede hacer la cobertura más accesible.

¿Por qué tenerla?

Protección permanente

Cobertura hecha para durar toda la vida, no solo un plazo fijo.

Potencial de crecimiento del valor en efectivo

Un componente de valor en efectivo que puede crecer con el tiempo, ligado a un índice del mercado.

Características con ventajas fiscales

Ofrece formas con ventajas fiscales de construir y usar valor bajo las reglas actuales.

Flexibilidad

El financiamiento y el acceso muchas veces pueden ajustarse conforme cambian sus necesidades.

Beneficios en vida

Puede permitir acceso al valor en efectivo en vida, según los términos de la póliza.

¿Cómo se reciben los beneficios?

Un IUL puede dar valor de dos maneras — una para sus beneficiarios y otra para usted en vida:

Para el beneficio por fallecimiento, el beneficiario presenta un reclamo ante la compañía de seguros
Se entrega un acta de defunción certificada
La compañía de seguros revisa y aprueba el reclamo
El beneficio por fallecimiento se paga al beneficiario designado
Para el valor en efectivo, el titular puede acceder a él en vida mediante préstamos o retiros de la póliza, según sus términos

La gente usa las características de un IUL para:

Dejar un beneficio por fallecimiento a su familia
Construir valor en efectivo a largo plazo
Acceder al valor en efectivo en vida, para metas o emergencias
Complementar otros planes a largo plazo
Mantener cobertura permanente de por vida

El beneficio por fallecimiento muchas veces se paga a los beneficiarios como una suma global libre de impuestos, y las características del valor en efectivo pueden tener ventajas fiscales, bajo las reglas fiscales actuales de los Estados Unidos.

¿Dónde se consigue?

Un agente de seguros de vida con licencia
Una agencia de seguros independiente
Profesionales financieros que se especializan en planeación de vida permanente y a largo plazo
Compañías de seguros que ofrecen soluciones de vida permanente

Un agente con licencia puede ayudarle a comparar opciones según:

Sus metas a largo plazo
Su horizonte de tiempo
Cuánta flexibilidad quiere
Si la cobertura es personal o para su negocio
Su historial de salud
Cómo planea financiar la póliza con el tiempo

Respuestas rápidas

Pregunta	Respuesta
¿Qué es?	Un seguro de vida permanente con beneficio por fallecimiento más potencial de crecimiento de valor en efectivo ligado a un índice.
¿Para quién es?	Para quienes planean a largo plazo y quieren cobertura permanente con potencial de crecimiento.
¿A quién protege?	A sus beneficiarios y su propia flexibilidad financiera a largo plazo.
¿Cuándo conviene contratarla?	Entre más temprano, mejor — más tiempo para acumular y, en general, menor costo.
¿Por qué tenerla?	Protección permanente, potencial de crecimiento del valor en efectivo y ventajas fiscales.
¿Cómo se reciben los beneficios?	Los beneficiarios presentan un reclamo por el beneficio por fallecimiento; el titular puede usar el valor en efectivo en vida mediante préstamos o retiros.
¿Dónde se consigue?	Con un agente de seguros de vida con licencia o una compañía de seguros.

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Esto es educación general, no es asesoría sobre ninguna póliza, producto o compañía en particular. La cobertura, las características, la disponibilidad y el tratamiento fiscal varían según cada situación y cada estado — un agente con licencia revisa su caso antes de cualquier decisión. Nada de esto es una cotización ni una oferta de cobertura.